Behöver du låna pengar till ett projekt eller en oväntad utgift? Hos oss på Hemfakta kan du hitta de bästa kreditlånen på marknaden. Vi har testat och utvärderat olika kreditgivare för att hjälpa dig hitta det mest förmånliga lånet med de lägsta räntorna och bästa villkoren. Med vår låneguide kan du enkelt jämföra olika alternativ och ta ett välgrundat beslut om vilket kreditlån som passar just dina behov. Så låt oss hjälpa dig att låna pengar på det mest kostnadseffektiva sättet, så du kan fokusera på att uppnå dina mål utan att behöva oroa dig över höga räntor eller avgifter.
Bästa kreditlånen just nu:
- Klara Lån – jämför olika kreditlån för att hitta den bästa räntan
- SMSPengar
- Loanstep
- Flexkontot SE
- Lumify
De bästa kreditlånen med låg ränta
Den som är på jakt efter det bästa kreditlånet behöver leta noga och leta länge. Hemfakta har därför sammanställt listan nedan över de bästa alternativen tillgängliga idag. Här får man en överblick över marknaden, samt ytterligare information kring respektive tjänst. Det förenklar för låntagaren som är på jakt efter det bästa kreditlånet just nu.
Klara Lån – bästa kreditlånet med jämförelse av ett flertal långivare
Klara lån är till skillnad från långivare en jämförelsetjänst för olika snabblån, detta innebär att du får ett flertal offerter från olika långivare och kan därefter välja det lån som gett dig lägst ränta och bäst återbetalningsvillkor. Efter en ansökan hos Klara Lån får du inom 15 sekunder svar från deras samarbetspartners och därmed får du de bästa förutsättningarna för att få det bästa lånet.
Tjänsten är dessutom kostnadsfri och det tillkommer inga extra kostnader i form av räntepåslag eller dylikt från Klara Lån. Offerterna du får är hller inte bindande så du kan i lugn och ro avgöra om du vill tacka ja till ett lån eller inte.
Grundkraven för att få lån är att du fyllt 18 år, årsinkomst om minst 100 000kr, fast bostad i Sverige samt att du inte har en skuld hos kronofogden. Det är viktigt att påpeka att Klara Lån inte gör denna bedömning utan de långivare som samarbetar med tjänsten. Personer med betalningsanmärkningar kan ansöka om lån men man kan som sagt inte ha ett aktivt skuldsaldo hos kronofogden.
Lån under 30 000kr innebär inte att en UC utförs, då görs dessa istället av Bisnode eller Creditsafe. Behöver du större lån än 30 000kr så kommer dock en UC att tas.
SMSPengar – Upp till 30,000 kr i kredit
Detta är en långivare som lämpar sig utmärkt till låntagaren som vill ha möjlighet till högre lånebelopp. Här kan man nämligen få upp till 30,000 kronor i kredit utan UC. Minimalt lånebelopp är 1000 kronor.
SMSPengar erbjuder sina kunder flexibel återbetalning. Fokuset ligger på transparens – alla villkor presenteras klart och tydligt för låntagare. Som kund har man därför mer kontroll över lånet, vilket underlättar planering inför framtiden.
Tjänsten grundades i 2007 och företaget har därmed lång erfarenhet inom branschen. De är en av Sveriges mest välrenommerade tjänster inom denna sektor. Visionen för SMSPengar är att kunna erbjuda flexibla lån till kunder för att hjälpa dem med plötsliga fakturor och dylikt.
Med en rörlig ränta på 39.8% samt diverse avgifter får man här möjlighet till en effektiv ränta på 58.91%. Detta är en räntesats som ligger strax under standarden på 60%.
Loanstep – Kostnadsfria lån i 14 dagar
Loanstep är ytterligare en kreditgivare som erbjuder de bästa kreditlånen på marknaden just nu. Detta är en relativt ny tjänst, eftersom den lanserades år 2017, men erbjuder trots det en heltäckande lösning för låntagarens kreditbehov.
Tjänsten erbjuder kostnadsfria lån i 14 dagar, vilket lämpar sig till låntagare som behöver extra pengar precis innan lönen trillar in på kontot. När lönen väl är utbetald kan man alltså betala tillbaka lånet utan några dolda avgifter eller någon ränta. Ansökan görs online och pengarna kan komma in på kontot redan samma dag.
Loansteps vision är att erbjuda sina kunder en hjälpande hand för de stunder då en plötslig utgift trillar in i brevlådan. Det är just därför som de erbjuder möjligheten till kostnadsfria lån, förutsatt att man betalar tillbaka i tid. Därefter gäller vanliga lånevillkor samt en nominell ränta på 38.4%. Denna siffra inkluderar alltså inte ytterligare avgifter som exempelvis uppläggningsavgift.
Lumify – Direktutbetalning dygnet runt
Lumify tillhör Luma Finans AB och är ett låneinstitut som erbjuder kreditlån med direkt utbetalning.Här får man möjlighet till kreditlån på upp till 20,000 kronor. Lumify lovar direkt utbetalning dygnet runt, alla dagar i veckan.
Fördelen med Lumify är att de inte tar ut en uppläggningsavgift för den som är ny kund. Det innebär att man får ut en lägre effektiv ränta, vilket har en förstärkt effekt vid lån av mindre belopp.
Detta är ett tryggt och populärt alternativ för låntagaren som snabbt vill komma igång med ett kreditlån. Vill man ha pengar på kontot inom 15 minuter behöver man dock ett bankkonto hos SEB. Med Lumify får man möjlighet till utbetalningar 24/7; alltså alla dagar i veckan, dygnet runt. Det innebär imponerande flexibilitet för låntagare som behöver pengar för ett mer akut ärende.
Flexkontot SE
Detta är ytterligare en tjänst som erbjuder de bästa kreditlånen på begäran. Med Flexkontot kan man få kredit utan ett kreditkort, direkt ur en app i mobilen. Maximalt lånebelopp är 20,000 kronor, men som allra minst måste man låna 3000 kronor. Detta är något högre än liknande tjänster på marknaden.
Det som skiljer Flexkontot från konkurrerande tjänster är den stora flexibiliteten vad gäller återbetalningen. Här får man nämligen själv möjlighet att välja takten man betalar tillbaka lånet på. Det innebär smidigare planering och fullständig kontroll.
En nackdel med denna tjänst jämfört med resterande långivare på listan är att man här måste ta ut en kreditupplysning via UC. Behöver man låna flera mindre belopp kan det således påverka ens kreditvärdighet, men det är sällan man behöver låna fler än ett par gånger om året.
Vad är ett kreditlån?
Kreditlån är ett vanligt privatlån, alternativt ett lån som man tar ut via ett kreditkort. Det innebär att man kan låna utan säkerhet. Detta resulterar givetvis i en något högre ränta relativt till andra låneformer som exempelvis bo- eller billån, eftersom långivaren inte får någon pant på lånet.
Vill man inte ha ett kreditkort kan man begära ett kreditlån från en av ovan jämförda tjänster. Dessa tjänster erbjuder flexibla lån direkt från mobilen, och kan därför liknas vid virtuella kreditkort.
Vad är fördelen med ett kreditlån?
En fördel jämfört med vanligt kreditkort är att man inte behöver spendera pengarna direkt på en produkt eller en tjänst. Det innebär mer flexibilitet för låntagaren. Lånebeloppet får man istället insatt på kontot, vanligtvis inom 24 timmar.
Eftersom man får tillgång till dessa tjänster från mobilen kan man dessutom låna pengar för oförväntade utgifter när man befinner sig på resande fot, exempelvis om man plötsligt behöver övernatta på ett hotell eller boka om flygbiljetten.
Vad är räntan på kreditkonton?
Det finns ingen ränta på själva kontot, utan räntan tillkommer från det att man drar pengar ur kontot. Flera faktorer kan påverka den ränta man har möjlighet till. Bland dessa är ens kreditvärdighet, lånebeloppet ifråga samt den låneperiod man valt. Effektiv ränta kan skilja sig en hel del från tjänst till tjänst.
Relativt till exempelvis sms-lån och dylika låneformer är räntan vanligtvis lägre. Innan man bestämmer sig för en tjänst bör man dock jämföra de effektiva räntorna som erbjuds för att kunna välja det bästa kreditlånet just nu.
Kan man få direkt utbetalning?
De flesta kreditlånsgivare erbjuder sina kunder direkt utbetalning, förutsatt att man ansöker om kreditlånet i god tid. För exempelvis EverydayPlus SE gäller det att man ansöker om lånet innan kl 20:00 på en vardag, samt 17:00 på helgdagar.
Det bankkonto man överför pengarna till spelar även det roll vid en direkt utbetalning. EverydayPlus SE erbjuder pengar på kontot inom 15 minuter, ifall man har ett Nordea-konto. Andra tjänster, exempelvis Lumify, kräver istället ett SEB-konto.
Kan man låna utan inkomst?
Det är möjligt att låna pengar utan en fast inkomst, men det beror förstås på ens kreditvärdighet. Man måste givetvis ha möjlighet att betala tillbaka på lånet på något sätt.
Har man en väldigt låg inkomst, jobbar deltid, eller är arbetslös har man fortfarande möjlighet till ett kreditlån. Det gäller dock att hitta rätt långivare, eftersom inte alla tjänster erbjuder lån till låntagare utan inkomst. Bedömer långivaren att man har råd att betala tillbaka på lånet blir det inga som helst problem.
Kreditlån utan UC
De flesta kreditlån beviljas utan UC, men det finns undantag. Ett exempel är Flexkontot SE. Lånar man väldigt sällan (en eller två gånger om året) kommer denna UC inte att påverka ens kreditvärdighet.
För låntagaren som är på jakt efter det bästa kreditlånet är det förstås fördelaktigt med en långivare som ej kräver UC, men det beror även på ens behov. Högre lånebelopp kan eventuellt kräva en kreditupplysning, eftersom långivaren måste kunna försäkra sig om att låntagaren har möjlighet att betala tillbaka summan.
Sammanfattning
Efter en noggrann analys av marknaden har Hemfakta kommit fram till slutsatsen att SMSpengar är den främsta långivaren för låntagare på jakt efter de bästa kreditlånen just nu.
Detta eftersom tjänsten erbjuder förmånliga villkor, god effektiv ränta och imponerande flexibilitet. Dessutom har man möjlighet till direkt utbetalning med SMSpengar.
Vissa kreditlån har långt högre ränta än andra alternativ. Valet av långivare kan alltså vara avgörande för ens månadsbudget. Alternativen på vår lista har valts ut just för de lägre räntorna och de användarvänliga lånevillkoren.
