Ränta på företagslån – Allt om företagslån och ränta!

Har det blivit dags att ta steget från trubadur till headliner på företagsscenen? Good for you! Då kanske du börjat kika på möjligheterna till att ta ett företagslån? Jo men du vet, det där lilla lånet som kan ge ditt företag viiiingar – den där glödheta boosten som ger företaget de rätta, finansiella ackorden det behöver för att spela i framkant. Men så var det ju det här med ränta. Vad ska man egentligen tänka på för att få ett företagslån med en riktigt gó och låg ränta? Det, min vän, får du reda på här! 

I tabellen nedan hittar du lånegivare och låneförmedlare som erbjuder företagslån med låg ränta:

Ranking	Långivare	Ränta(%)*	Period	Högsta belopp	Minsta belopp	Begäran
1	Mer...	3.25 %	1-60 månader	5 000 000 kr	10 000 kr	5 000 000 krANSÖK! 👁 0
2		5.69 %	6-60 månader	2 000 000 kr	50 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 255
3		-	-	2 000 000 kr	10 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 220
4		-	1-60 månader	7 000 000 kr	20 000 kr	7 000 000 krANSÖK! 👁 179
5		5 %	1-60 månader	5 000 000 kr	10 000 kr	5 000 000 krANSÖK! 👁 273
6		3 %	1-12 månader	500 000 kr	30 000 kr	500 000 krANSÖK! 👁 234
7		2.99 %	1-15 år	3 000 000 kr	30 000 kr	3 000 000 krANSÖK! 👁 201
8		2.36 %	1-36 månader	2 000 000 kr	20 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 271
9		8 %	1-36 månader	3 000 000 kr	100 000 kr	3 000 000 krANSÖK! 👁 466
10		-	1-60 månader	10 000 000 kr	10 000 kr	10 000 000 krANSÖK! 👁 431
11		-	6-18 månader	1 000 000 kr	10 000 kr	1 000 000 krANSÖK! 👁 339
12		0.8 %	1-60 månader	60 000 000 kr	25 000 kr	60 000 000 krANSÖK! 👁 344
13		0.5 %	6-36 månader	500 000 kr	50 000 kr	500 000 krANSÖK! 👁 358
14		4 %	1-36 månader	2 000 000 kr	10 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 332
15		3 %	-	200 000 kr	20 000 kr	200 000 krANSÖK! 👁 192
16		0.8 %	1-60 månader	4 000 000 kr	100 000 kr	4 000 000 krANSÖK! 👁 195
17		0.8 %	1-60 månader	250 000 kr	10 000 kr	250 000 krANSÖK! 👁 359
18		4.01 %	3-60 månader	2 000 000 kr	50 000 kr	2 000 000 krANSÖK! 👁 199

 

Vad är ett företagslån?

Innan vi pratar ränta bör vi börja i rätt ände: The basics: För vad är egentligen ett företagslån? Jo men det är kort och gott ett lån som ges till ett företag. Lånet kan användas för att finansiera företaget eller för att täcka specifika behov. Det kan handla om att köpa ny utrustning, expandera företaget, hantera kassaflödesproblem eller betala av tidigare skulder. Kort beskrivet handlar det alltså om att få ditt företag att växa.

Lånebeloppet, räntan och återbetalningsvillkoren för ett företagslån kan variera beroende på långivarens villkor och företagets kreditvärdighet. Lånebeloppet kan sträcka sig från alltifrån 10 000 kr och upp till flera miljoner. Vill du låna en större summa pengar bör du räkna med att behöva lämna en säkerhet.

Företagslån med och utan säkerhet

Ett företagslån kan vara både med och utan säkerhet. Företagslån med säkerhet innebär att man måste lämna exempelvis en fastighet som säkerhet för lånet alternativt lämna en personlig borgen. Ett företagslån med säkerhet ger ofta en lägre ränta än ett företagslån utan säkerhet.

Vad tittar banken på när man ska ta företagslån?

1. Företagets inkomst: Långivaren är intresserad av att se hur mycket pengar ditt företag tjänar. De tittar på din företagshistorik och din nuvarande inkomst för att bedöma om du har tillräckligt med intäkter för att betala tillbaka lånet.
2. Kreditvärdighet: Banken kommer att granska ditt företags kreditvärdighet. Detta inkluderar att kontrollera om du har tidigare skulder och hur väl du har hanterat tidigare lån eller kreditkort. En bra kreditvärdighet kan göra det lättare att få ett företagslån med bättre ränta.
3. Affärsplan: Banken vill se att du har en tydlig affärsplan för hur du kommer att använda lånet. Det kan inkludera detaljer om din verksamhet, marknadsanalys och hur du planerar att betala tillbaka lånet. En välskriven affärsplan visar banken att du är seriös och har en genomtänkt strategi för ditt företag.
4. Bransch och konkurrens: Banken kan också titta på vilken bransch ditt företag verkar inom och hur konkurrenskraftig den är. Vissa branscher anses vara högriskbranscher, medan andra betraktas som mer stabila. Det kan påverka bankens bedömning av din kreditvärdighet och räntesatsen de erbjuder.

Vad är räntan på företagslån?

Räntan på företagslån – alltså hur många procent av lånebeloppet som du betalar till långivaren varje år – varierar beroende på företagets kreditvärdighet, lånebeloppet, låneperioden och den allmänna ekonomiska situationen för dig och ditt företag. Det är svårt att ange en specifik “vanlig” ränta på ett företagslån eftersom den kan variera extremt mycket.

Räntan på företagslån är generellt högre än räntan på personliga lån

Generellt sett brukar räntor för företagslån vara högre än räntor för personliga lån så som bolån eller privatlån. Detta beror på att det finns en större risk för långivaren när de lånar ut till företag. Faktorer som påverkar räntan är exempelvis företagets historik, kreditbetyg, bransch, ekonomiskt läge och tillgång till säkerheter. För småföretag och nyetablerade företag kan räntorna dessutom vara ännu högre eftersom de ofta är mindre etablerade och inte har något att lämna som säkerhet och därför anses vara högrisklån. Räntorna kan då variera från några procent över snitträntan till betydligt högre beroende på långivarens bedömning av risken.

Har du ett mer etablerat företag med god kreditvärdighet kan räntan bli lägre. Vanligtvis kan etablerade företag förhandla fram mer förmånliga räntor baserat på deras ekonomiska styrka och historik.

Fast ränta eller rörlig ränta på företagslån

När du ska ta ett företagslån kommer du behöva betala ränta till långivaren – så långt är vi med. Men, räntan kan dessutom vara antingen fast eller rörlig.

• Fast ränta: Om du väljer ett lån med fast ränta betalar du samma räntesats under hela låneperioden. Det innebär att dina månadsbetalningar förblir desamma vilket ger dig stabilitet och förutsägbarhet. Det kan vara bra när räntorna är låga och förväntas stiga i framtiden eftersom du då skyddas mot eventuella ränteökningar.
• Rörlig ränta: Om du väljer ett lån med rörlig ränta kan räntan ändras över tid baserat på en referensränta, till exempel styrräntan från centralbanken eller en marknadsränta som LIBOR. Om referensräntan stiger kommer din ränta också att öka vilket kan innebära högre lånekostnader för dig. Å andra sidan kan en rörlig ränta vara fördelaktig när räntorna är höga och förväntas sjunka i framtiden eftersom din ränta då kan minska och därmed sänka dina lånekostnader.

Valet mellan fast och rörlig ränta beror på dina preferenser och din syn på framtida ränteförändringar. Ett fast ränta på ett företagslån ger stabilitet medan ett rörligt räntelån kan vara mer flexibelt och resultera i lägre räntekostnader om räntorna sjunker. Överväg företagets ekonomi och risktolerans samt rådgör med en bank eller finansiell rådgivare om du har svårt att själv ta ett beslut.

Företagslån med räntetak

Utöver fast ränta och rörlig ränta kan du ha ett företagslån med räntetak. Detta innebär att din ränta är rörlig men att du och långivaren har kommit överens om en maximal räntenivå – ett tak. Räntan kommer alltså höjas och sänkas under tiden för lånet beroende på marknadsräntan – men den kommer aldrig kunna gå över det taket.

Exempel: Låt säga att du och banken har kommit överens om ett räntetak på 5 procent. Om marknadsräntan är lägre eller lika med de 5 procenten betalar du den räntan på lånet. Om marknadsräntan däremot stiger över 5 procent kommer du fortfarande endast betala 5 procent ränta på lånet. Du skyddas alltså mot de högre räntorna.

Ett företagslån med räntetak ger dig alltså en viss säkerhet och stabilitet när det gäller räntekostnaderna. Du vet att din ränta aldrig kommer att överstiga det förutbestämda taket, oavsett hur mycket marknadsräntan stiger. Däremot innebär ett lån med räntetak ofta andra avgifter.

Företagslån utan ränta

Idag finns möjligheten att få ett företagslån utan ränta – alltså ett räntefritt lån. Detta innebär alltså att du betalar 0% i ränta och istället betalar för lånet genom andra fasta avgifter. Det är alltså inte ett kostnadsfritt lån och behöver heller inte bli billigare än ett lån med vanlig ränta. Däremot kan ett räntefritt företagslån ge dig en fast månadskostnad = tydlighet och förutbestämdhet.

Så hittar du ett företagslån med låg ränta

Ett företagslån kan hjälpa ditt företag på flera sätt. Men hur gör man egentligen för att hitta ett företagslån med låg ränta? Oroa dig inte, vi har några enkla tips som kan hjälpa dig att komma igång!

1. Utvärdera ditt företags behov och ekonomiska situation

Första steget är att ta en titt på ditt företag och analysera dina lånebehov och ekonomiska situation. Vad behöver du pengarna till? Hur mycket pengar behöver du? Och viktigast av allt, kan ditt företag betala tillbaka lånet utan problem? Genom att förstå dina behov och ekonomiska förutsättningar kan du välja rätt lån och undvika att låna mer än du har råd att betala tillbaka.

2. Förberedelse

Se till att ta fram alla dokument som kan komma att bli viktiga i ansökningsprocessen. Det handlar exempelvis om en välskriven affärsplan och diverse historiska och nuvarande ekonomiska rapporter som årsredovisningar, resultaträkningar och balansräkningar.

3. Gör en grundlig marknadsundersökning och jämför företagslån och långivare

Nu är det dags att sätta på detektivhatten och göra en grundlig marknadsundersökning. Jämför räntor och villkor från olika långivare. Kontakta banker, kolla på nätet och prata med andra företagare. Ta reda på vilka långivare som erbjuder de bästa räntorna för företagslån. Se även till att läsa recensioner och kolla upp långivarnas rykte för att vara säker på att du arbetar med en pålitlig partner.

4. Förhandla om räntan

När du har hittat några potentiella långivare är det dags att ta på dig din bästa förhandlarsko. Kom ihåg att räntan inte alltid är fast och att du har utrymme för förhandling. Visa upp din företagshistorik, framhäv din kreditvärdighet och argumentera för att du är en pålitlig och ansvarsfull låntagare. Genom att förhandla kan du försöka sänka räntan och få ett förmånligt erbjudande.

5. Ansök via en låneförmedlare

Genom att ansöka om företagslån via en låneförmedlare som Lendo eller Sambla slipper du själv jämföra själva lånet. Hos låneförmedlaren behöver du nämligen bara göra en enda ansökan (med endast en kreditupplysning), för att få flera erbjudanden om lån från flera olika banker och långivare. På så sätt kan du i lugn och ro jämföra erbjudanden och välja det lån som har bäst ränta och villkor för just ditt företag.

 

Låneguidens ordlista

Låntagare: En person som ska låna pengar från en bank eller långivare.

Långivare: En person, banker och långivare eller annat finansiellt institut som lånar ut pengar.

Blancolån: Lån utan någon säkerhet, även kallat privatlån.

Ränta: Ränta är den kostnad du betalar för att få låna pengar.

Snittränta: En snittränta är den genomsnittliga räntesatsen som tillämpas på en grupp av lån eller kreditprodukter.

Amortering: Att betala av en del av lånet på regelbunden basis.

Kontantinsats: Den del av kostnaden som du själv måste finansiera när du tar ett bolån eller billån., eller när man tar ett billån.

Kreditgräns: Den högsta summan som en låntagare kan låna.

Kreditvärdering: En bedömning av en persons kreditvärdighet baserat på deras betalningshistorik, kreditbetyg och annan finansiell information.

Kreditupplysning: En rapport som visar en persons kreditvärdighet. En kreditupplysning tas ofta vis Upplysningscentralen (UC).

Säkerhet: Något som används som säkerhet för att låna pengar, till exempel en fastighet eller en bil. Ett lån utan säkerhet innebär att räntan ofta blir högre.

Effektiv ränta: Den effektiva räntan är den totala kostnaden för ett lån eller kredit, inklusive alla avgifter och räntor som tas ut av långivaren. Effektiv ränta är alltså totalsumman du kommer behöva betala för lånet.

UC: UC står för Upplysningscentralen och är en av de största kreditupplysningsföretagen i Sverige. Alla storbanker i Sverige använder sig av UC.

Lån utan UC: Lån utan UC innebär att långivaren inte kommer att göra en kreditupplysning hos UC när de behandlar din låneansökan.

Såhär använder du Låneguiden

På Låneguiden listar vi alla olika sorters lån och långivare, och guidar dig till det lån som passar dig bäst och som har lägst ränta. I vårt arkiv kan du läsa om det mesta som handlar om privatekonomi, lån och hur du ansöker om diverse lån. Som alltid ber vi dig dock att gnugga geniknölarna lite extra innan du beslutar dig för att ta ett lån – man ska ju aldrig samla på sig lån och krediter i onödan.

Vanliga frågor och svar om företagslån

Vad innebär snittränta på företagslån?

Snittränta på företagslån är den genomsnittliga räntesatsen som tillämpas på en grupp av företagslån, vilket ger en indikation på den vanliga eller typiska räntan som företag kan förvänta sig när de lånar pengar. Det kan användas som en referenspunkt för att jämföra olika låneprodukter och avgöra om en specifik räntesats är högre eller lägre än genomsnittet.

Vilken räntesats har företagslån?

Räntesatsen på företagslån varierar beroende på faktorer som lånebelopp, låneperiod, kreditvärdighet hos företaget och aktuella marknadsförhållanden. Generellt sett har företagslån en högre räntesats än privatlån, eftersom de innebär högre risk för långivaren.

Vilken företagslån har låg ränta?

Det finns inget specifikt företagslån som har lägst ränta. Räntan sätts nämligen individuellt och avgörs exempelvis av hur stort belopp du vill låna, låneperiod, ditt företags kreditvärdighet och aktuella marknadsförhållanden.

Vad krävs för att få företagslån?

Vanliga krav är att företaget är aktivt och registrerat i Sverige. Det ska dessutom ha ett giltigt bolagsform och företagskonto. Företaget kan även behöva uppge en personlig borgensman för lånet eller någon annan säkerhet.

Vad är en rimlig ränta på företagslån?

Det är svårt att säga vad som är en rimlig ränta på företagslån. Det varierar otroligt mycket och räntan sätts alltid individuellt. Du kan räkna med att lägga runt 0.5 procent till 4 procent i månaden.

Kan nystartade företag låna pengar?

Ja, även nystartade företag kan låna pengar. Dock kan räntan dock bli höre jämfört med vad den blir för ett etablerat företag. Detta då ett nystartat företag anses vara en högre risk sett ur långivarens synvinkel.

Hur mycket pengar kan mitt företag låna?

Hur mycket pengar ditt företag kan låna varierar. Det har bland annat att göra med företagets omsättning, kreditvärdighet och historisk inkomst. Ett större, mer etablerat företag kan ofta låna upp till cirka 20% – 30% av sin omsättning.

Är det svårt att få företagslån med bra ränta?

Hur lätt eller svårt det är att få företagslån med låg ränta beror på företagets omsättning och kreditvärdighet. Det kan dock vara svårare för nystartade och mindre företag att få lån med låg ränta.