Bästa blancolånet 2022 – De billigaste lånen med lägst ränta & bäst villkor

När du behöver låna pengar till att köpa en bil tar du förmodligen ett billån, och när du köper hus tar du ett huslån. Men när du behöver låna pengar till någonting annat – att köpa nya vitvaror, en resa, bröllop eller liknande – då är det ett blancolån som gäller. Blancolån är det som även kallas privatlån, vilket helt enkelt är ett lån utan säkerhet som kan användas till nästan vad som helst.
Ett blancolån kan vara både ett mindre lån, och ett större. Vanligtvis lånar man mellan 5000 och 500 000 kronor, vilket gör att det fungerar till det mesta. Det kan användas vid oförutsedda utgifter, för en resa, när du behöver köpa något, när du ska renovera eller till kontantinsats när du ska köpa bostad.
Det finns dock en hel del olika blancolån att välja mellan i dag, och många saker kan variera mycket mellan olika blancolån – inte minst räntan. Räntan är ofta individuell, vilket innebär att två personer kan få olika räntor hos samma långivare, men den varierar också en del mellan olika långivare.
Detta kan göra att det känns svårt att hitta det bästa lånet, men för att göra det enklare har vi här tagit fram några av de bästa blancolånen. Vi kommer även att gå igenom allt du behöver tänka på när du ska ansöka om ett blancolån, samt innan du ansöker och när du väl fått ett lån. 

De bästa blancolånen 2022 med låg ränta är:

De 5 bästa långivarna och låneförmedlarna

Coop – Rabatt på räntan för medlemmar

Coop erbjuder privatlån på upp till 500 000 kronor, utan säkerhet och utan uppläggningsavgift. Vid högre belopp, över 350 000 kronor, krävs det att man har en medsökande men vid lägre belopp är det inget krav. Det finns väldigt många fördelar med detta lån, till exempel att det är enkelt att ansöka och svaret kommer direkt. Om lånet beviljas så kommer pengarna in på kontot inom ett par dagar.

En annan stor fördel med detta lån är att medlemmar i Coop får en bättre ränta – närmare bestämt en procentenhet lägre ränta. Det går dock att ansöka om ett lån även om man inte är medlem i Coop, men det är helt klart en stor fördel att vara det. Räntan är individuell, och då lånet är ett så kallat ”annuitetslån” så blir beloppet detsamma varje månad – i början betalas mer i ränta än amortering, och mot slutet är den större delen av månadsbeloppet amortering och den mindre delen ränta.

Hos Coop kan du låna från 15 000 kronor, upp till 500 000 kronor. Du betalar enklast tillbaka med autogiro, vilket också är kostnadsfritt. Det går också att betala med avi i Kivra eller manuellt, men då tillkommer en aviseringsavgift på 20 kronor. Att ansöka är väldigt enkelt – du fyller i låneansökan och får svar direkt på skärmen, då ser du också vilken ränta du får. Väljer du att godkänna lånet så skriver du under med BankID och sedan kommer pengarna in på ditt konto inom ett par dagar.

För att ansöka om Coops privatlån behöver du vara minst 20 år, och du får inte ha några betalningsanmärkningar eller skuldsaldo hos Kronofogden. Du behöver en fast inkomst på minst 20 000 kronor i månaden och inkomsten ska komma från fast anställning, pension eller eget företag som startades för minst två år sedan. Slutligen behöver du ha varit folkbokförd i Sverige de senaste tre åren.

LÄS MER OCH ANSÖK:

 

Bank Norwegian – Låna upp till 600 000 kronor till vad du vill

Norwegian privatlån

Med Bank Norwegian kan du låna från 5000 kronor, upp till hela 600 000 kronor. Det gör att deras lån passar oavsett vad du behöver låna pengar till, och de frågar inte heller vad du behöver låna till. Ansökningsprocessen är enkel, går snabbt och görs helt på internet med BankID.

Räntan är individuell, och varierar mellan 4,99 och 22,99 procent. Efter kreditprövning får du veta om lånet blivit godkänt, och till vilken ränta. Lånetiden är mellan 1 och 15 år. Det här är alltså ett väldigt flexibelt lån där du kan låna allt från mindre belopp till större summor och allt däremellan, under en kortare eller längre tid.

När du skickar in din ansökan till Bank Norwegian får du ett preliminärt svar direkt, via mail. Du kan när som helst betala in extra på ditt lån, vilket då automatiskt går till amorteringar och förkortar tiden du betalar på lånet, men om du hellre vill ha ett lägre månadsbelopp så kan du kontakta Bank Norwegian och ändra, så att månadsbeloppet blir lägre men betalningstiden densamma. Du kan också lösa hela lånet när du vill, utan någon extra avgift.

Om ditt lån blir beviljat så betalas det vanligtvis ut inom två arbetsdagar, ibland till och med samma dag. Därefter tar det vanligtvis 1-2 vardagar innan pengarna finns på ditt konto. Om du lånar upp till 25 000 kronor så tillkommer ingen uppläggningsavgift, men på belopp från 25 000 kronor och uppåt tillkommer en sådan. Uppläggningsavgiften är 399 kronor om du lånar 40 000 kronor eller mer, för belopp under 40 000 kronor är avgiften 149 kronor.

För att bli beviljad ett lån hos Bank Norwegian får du inte ha några betalningsanmärkningar. Du måste vara över 23 år gammal, och du ska ha varit folkbokförd i Sverige i minst 36 månader.

LÄS MER OCH ANSÖK:

 

Marginalen – Låna upp till 500 000 kronor utan uppläggningsavgift

Marginalen privatlån

Marginalen Bank erbjuder lån på upp till 500 000 kronor utan säkerhet och utan uppläggningsavgift. Du kan låna från 25 000 kronor och upp till 500 000 kronor, med en återbetalningstid på mellan 2 och 12 år.

Det är enkelt att ansöka om ett lån hos Marginalen, och du får svar direkt. Du kan låna till vad du vill, men du behöver informera Marginalen om vad du lånar till. Räntan är individuell och du får besked om vilken ränta du får så fort din ansökan är granskad och beviljad.

Du kan när som helst betala in extra på lånet, för att minska lånebeloppet och räntekostnaden samt bli klar med dina avbetalningar snabbare. Du kan även lösa hela lånet när som helst, genom att helt enkelt betala tillbaka hela skulden.

För att din ansökan hos Marginalen ska beviljas så måste du vara minst 20 år, du ska vara folkbokförd i Sverige och ha en fast årsinkomst på minst 200 000 kronor. Du får inte ha några betalningsanmärkningar.

LÄS MER OCH ANSÖK:

 

Zmarta – Ansök hos 35 långivare med en ansökan

Zmarta hjälper dig att jämföra lån, genom att skicka din ansökan till flera långivare. Du behöver bara fylla i en enda ansökan, och bara en kreditupplysning tas. På så sätt slipper du slösa tid på att fylla i flera olika ansökningar, och du slipper försämra din kreditvärdighet på grund av många kreditupplysningar. En enda ansökan, en enda kreditupplysning och svar från 35 olika långivare.

När du fått besked från samtliga långivare kan du jämföra villkoren och räntan, och sedan välja lånet med lägst ränta eller bäst villkor. Du kan ansöka om att få låna mellan 5000 och 600 000 kronor, det är enkelt att ansöka med BankID och pengarna betalas ut snabbt när du har fått svar och valt vilket erbjudande du vill acceptera.

Hos Zmarta kan man även jämföra till exempel elavtal och försäkringar, så om det är dags att byta elbolag eller försäkringsbolag så kan det vara en bra idé att passa på att göra det hos Zmarta, för att hitta det lägsta priset.

Räntan är individuell och varje långivare bestämmer räntan, men du kan förstås välja lånet med den lägsta räntan om du får erbjudanden från flera långivare. Eftersom Zmarta samarbetar med många olika långivare så kan de flesta ansöka om, och bli beviljad, ett lån – även om man har betalningsanmärkningar.

För att bli beviljad ett lån måste man vara minst 18 år, ha en årsinkomst på minst 100 000 kronor och man får inte ha några obetalda skulder hos Kronofogden.

LÄS MER OCH ANSÖK:

 

Lendo – Sveriges ledande låneförmedlare

Lendo privatlån

Hos Lendo kan man jämföra lån hos flera långivare, få flera erbjudanden och välja det med lägst ränta eller bäst villkor. Du behöver bara skicka in en enda ansökan, endast en kreditupplysning tas och du kan välja vilket lån du vill om du blir beviljad hos flera av långivarna.

Lendo är en av de största jämförelsetjänsterna för privatlån i Sverige. Hos dem kan du ansöka om ett blancolån på upp till 600 000 kronor, och du får svar från 35 olika långivare. Om flera av dem beviljar ett lån så väljer du det som passar dig bäst. Lendo samarbetar med till exempel Avida Finans, Collector Bank, ICA Banken, Ikano Bank, MoneyGO, Resurs Bank, Santander, SEB och många fler.

Hos Lendo kan du ansöka om lån från 10 000 kronor och upp till 600 000 kronor, med en återbetalningstid på 1 till 15 år. Det tar bara ett par minuter att skicka in en ansökan, det kostar ingenting att ansöka och ansökan är inte bindande.

För att kunna bli beviljad ett lån behöver du vara minst 18 år, du ska ha varit folkbokförd i Sverige i minst ett år, ha en fast inkomst från arbete eller pension samt ha varit skuldfri hos Kronofogden i minst 6 månader. För att få låna upp till 30 000 kronor behöver du en årsinkomst på minst 100 000 kronor, och för lån över 30 000 kronor behöver årsinkomsten vara minst 110 000 kronor.

LÄS MER OCH ANSÖK:



Vad är ett blancolån och hur fungerar det?

Ett blancolån, som även kallas privatlån eller konsumtionslån, är ett lån som inte kräver någon säkerhet och som kan användas till i stort sett vad som helst. Det kan vara till exempel oförutsedda utgifter, som när tvättmaskinen eller tv går sönder, eller för en resa. Ett blancolån kan dock inte användas för att köpa ett hus, men det kan användas till kontansinsats – antingen hela kontantinsatsen, eller en del av den.

Det som utmärker ett blancolån är just att det inte krävs någon säkerhet, och att det kan användas till i stort sett vad som helst, till skillnad från till exempel huslån eller billån. Att det inte krävs någon säkerhet betyder att ingenting behöver pantsättas, och det krävs inte alltid någon medsökande heller. En del långivare kräver dock en medsökande vid högre lånebelopp.

Ett blancolån kan också användas för att slå ihop flera mindre lån och krediter för att få en lägre ränta, bättre villkor, en lägre månadskostnad eller liknande. Eftersom blancolån inte kräver någon säkerhet så finns det ett maxbelopp för hur mycket man får låna – närmare bestämt 600 000 kronor. Att det inte finns någon säkerhet gör också att räntan är högre än vid till exempel bolån, där bostaden är en säkerhet.

Blancolånet kan som sagt användas till vad som helst – det kan vara renovering, en resa, oförutsedda utgifter, bröllop eller helt enkelt konsumtion av något slag. En del långivare vill att man uppger i ansökan vad man lånar till, men det finns också långivare som inte frågar vad pengarna ska användas till.

Blancolån utan säkerhet

Det som utmärker ett blancolån är som sagt att det inte krävs någon säkerhet. När du tar ett bolån så används bostaden som säkerhet, men när du tar ett blancolån krävs det inte att du pantsätter något. Du brukar inte heller behöva någon medsökande, men en del långivare kräver att det finns en medsökande vid högre lånebelopp.

Att det inte krävs någon säkerhet innebär att det finns ett maxbelopp man får låna, samt att räntan blir högre än vid bolån. Maxbeloppet för ett blancolån är 600 000 kronor, och räntan kan variera väldigt mycket men upp till 29,95 procent förekommer.

Blancolån i korthet

Lånebelopp: 5000 – 600 000 kronor
Återbetalningstid: Varierar, men ofta 1-20 år
Ränta: Vanligtvis från 2,95 procent till 29,95 procent
Uppläggningsavgift: 0-500 kronor
Kreditupplysning: Skiljer sig mellan olika långivare, men UC är vanligt
Utbetalningstid: Vanligtvis 1-3 vardagar, direktutbetalning förekommer

Vad kan man använda blancolån till?

Ett blancolån kan, som vi nämnde tidigare, användas till i stort sett vad som helst. Det är vanligt att det används vid oförutsedda utgifter och inköp av olika slag – till exempel tvättmaskin, kylskåp, tv och liknande. Det kan också användas för att resa, köpa en husvagn eller husbil eller till ett bröllop. Blancolånet kan även användas för att samla flera mindre lån och krediter och få en lägre ränta eller bättre villkor.

En vanlig fråga är hur det fungerar med blancolån till kontantinsats, närmare bestämt om blancolånet kan användas till kontantinsats när man ska köpa hus. Många undrar även om det kan användas som alternativ till bolån. Blancolån kan dock inte användas för att köpa ett hus, men det kan användas till kontantinsatsen – och man kan antingen låna till hela kontantinsatsen, eller till en del av den.

Grundkraven för blancolån

Det är viktigt att tänka på att grundkraven ofta varierar en del mellan olika långivare. Även om du får avslag hos en långivare så kan en annan långivare bevilja dig ett lån. Därför är det viktigt att kontrollera grundvillkoren hos den långivare man vill ansöka hos, innan man skickar in en ansökan.

Det kan också vara en bra idé att använda en lånförmedlare, det vill säga en tjänst som jämför lån. Då skickas din ansökan till flera olika långivare, och endast en kreditupplysning tas. Du får svar från flera olika långivare och kan på ett snabbt och enkelt sätt se vilka långivare som är villiga att låna ut till dig, sedan kan du välja det lån som har den lägsta räntan eller bäst villkor.

Villkoren varierar som sagt en del, men ofta är grundvillkoren följande:

  • Du måste vara minst 18 år gammal. Ibland behöver man dock vara ännu äldre, till exempel 20 eller 23 år. 
  • Du får inte ha några betalningsanmärkningar. Det finns dock långivare som lånar ut även om du har betalningsanmärkningar. Ofta blir dock lånebeloppet lägre då, och räntan blir högre.
  • Du måste ha en fast inkomst. Din inkomst ska komma från arbete eller pension. Detta varierar dock mycket, och en del långivare lånar även ut till studenter till exempel
  • Du får inte ha någon aktiv skuld hos Kronofogden. Och du får inte ha haft det under de senaste 6 månaderna.
  • Du måste ha en årsinkomst på över 100 000 kr. Beloppet varierar dock mellan olika långivare och beroende på lånebelopp, och ibland krävs en högre årsinkomst.

Ansöka om blancolån

Hur man ansöker kan förstås variera lite, och det beror också på om man ansöker direkt till en långivare eller använder en jämförelsetjänst. Generellt brukar det dock se ut ungefär såhär:

Först väljer du lånebelopp och återbetalningstid. Du kan då se ungefärlig månadskostnad. Därefter går man vidare och svarar på frågor om arbete, inkomst, utgifter, övriga lån och liknande. När allt är ifyllt så skickar man in ansökan, och skriver ofta under med BankID.

Ibland får man besked direkt, men ibland kommer beskedet senare – men då ofta inom något dygn. Om lånet beviljas så kan man se vilken ränta man får, och därefter tar man ställning till om man vill acceptera erbjudandet eller inte. Ibland krävs det även att man kompletterar med till exempel intyg från arbete, lönespecifikation eller liknande. När det är inskickat så betalas lånet ofta ut inom ett par dagar.

Om man ansöker genom en jämförelsetjänst så fungerar det på i stort sett samma sätt – man väljer belopp och återbetalningstid, fyller i alla uppgifter som efterfrågas och skickar in ansökan. Därefter får man besked från samtliga långivare – ofta kommer de första svaren direkt, men en del långivare tar längre tid på sig att svara.

Inom något dygn brukar samtliga svar ha kommit, och då kan man jämföra alla erbjudanden och se vilken ränta som erbjuds. Ofta sorteras dessa erbjudanden så att det med lägst ränta syns först, men det kan vara bra att kolla på villkor och liknande också. När man valt ett erbjudande så betalas lånet ofta ut inom ett par dagar, men även här kan det krävas att man först skickar in intyg eller liknande.

Blancolån – ränta

Räntan på lånet är individuell, vilket innebär att den bestäms efter kreditupplysning samt utifrån de uppgifter du lämnar in. Två personer kan alltså få olika räntor hos samma långivare, även om lånebeloppet och återbetalningstiden är densamma.

Olika långivare erbjuder även olika räntor, så om du ansöker hos flera olika långivare så är sannolikheten stor att du erbjuds olika räntor. Om du har tänkt ansöka hos flera så är det dock en bättre idé att använda en låneförmedlare som kostnadsfritt skickar din ansökan till många olika långivare, och endast tar en kreditupplysning. Du får då svar från flera olika långivare, och behöver bara skicka in en ansökan.

Det finns många saker som påverkar räntan, till exempel lånebeloppet och återbetalningstiden, samt din kreditvärdighet och sådant som inkomst, anställningsform och dina ekonomiska förutsättningar.

Om du vill påverka din ränta direkt så kan du justera lånebelopp och återbetalningstid. Annats är det enklaste sättet faktiskt att undvika att ansöka om lån – och att använda låneförmedlare när du gör det, för att slippa att flera kreditupplysningar tas. Många kreditupplysningar försämrar nämligen din kreditvärdighet, men dessa förfrågningar försvinner efter ett år.

Om du i dagsläget får en hög ränta på grund av dålig kreditvärdighet, men ändå måste låna pengar, så kan det vara en bra idé att försöka ersätta lånet med ett nytt om ett år då alla kreditupplysningar har försvunnit och din kreditvärdighet har förbättrats. Tänk dock på att inte ansöka om några lån eller krediter under tiden.

Utbetalningstid på blancolån

Hur lång tid det tar innan lånet betalas ut kan variera ganska mycket mellan olika långivare. Det är vanligt att lånet betalas ut inom något dygn, men det kan ta upp till tre bankdagar. Ibland krävs det dock att du kompletterar med till exempel intyg på din anställning eller lönespecifikation, och då kan det ta lägre tid. När lånet har betalats ut så finns pengarna ofta på kontot inom ett par dagar.

Det är dock viktigt att komma ihåg att en ansökan inte innebär att pengarna automatiskt finns på kontot inom kort. Lånet måste först godkännas, men det finns alltid en risk att det istället blir avslag. Det innebär inte att det är omöjligt att få ett lån, olika långivare har nämligen olika villkor och en annan långivare kan bevilja lånet.

En ansökan är inte bindande, vilket innebär att du måste acceptera lånet om det beviljas. Blir lånet beviljat kan du se vilken ränta du erbjuds, och därefter bestämmer du om du vill tacka ja till lånet. Ibland krävs det även att någon form av intyg från arbete eller liknande skickas in, innan lånet kan betalas ut.

Blancolån utan UC

När du ansöker om ett lån så tas en kreditupplysning, men ibland så kan man ansöka om blancolån utan UC. Det innebär inte att du ansöker utan att långivaren tar en kreditupplysning, utan att kreditupplysningen inte tas via Upplysningscentralen. Då tas istället en kreditupplysning via en annan aktör, till exempel Bisnode eller Creditsafe.

Vad innebär då detta? Är det en fördel? Ja, det är faktiskt ofta en fördel att slippa kreditupplysning via UC. En upplysning via UC innebär nämligen att förfrågan sparas i 12 månader, och påverkar din kreditvärdighet under hela den tiden. Många förfrågningar innebär en sämre kreditvärdighet, och minskar dina chanser att bli beviljad ett lån, och det kan också innebära en högre ränta om du blir beviljad.

Om till exempel Bisnode eller Creditsafe används istället, då måste inte företaget spara din ansökan eller rapportera, vilket kan innebära att du slipper en kreditupplysning som ligger kvar ett år.

Blancolån med betalningsanmärkning

Går det att få ett blancolån om man har betalningsanmärkningar, om man har en låg inkomst eller om man studerar? Krävs det fast anställning och hög inkomst för att bli beviljad ett blancolån? Det korta svaret på den sista frågan är nej, det krävs inte. Nästan alla kan faktiskt få ett blancolån.

Alla långivare lånar dock inte ut till alla, utan alla långivare har olika villkor. En del lånar till exempel inte ut till någon som har en betalningsanmärkning, medan andra gör det. En del kräver minst 200 000 kronor i årsinkomst, medan andra kräver en årsinkomst på 100 000 kronor. En del lånar ut till studenter, medan andra inte gör det, och så vidare.

Tänk dock på att lånebelopp och ränta ofta påverkas av dessa saker. Om du till exempel har en betalningsanmärkning så får du förmodligen en högre ränta än vad du hade fått annars, och om du har en låg inkomst så är sannolikheten stor att du inte får låna så mycket.

En betalningsanmärkning ligger kvar i tre år, vilket innebär att du kan ha en ordnad ekonomi i dag även om du fick en anmärkning för ett par år sedan. Och det är just detta som vissa långivare tar hänsyn till, och därför gör de en bedömning av din ekonomi i dagsläget och kan ha överseende med anmärkningen.

Hitta det billigaste blancolånet

Hur hittar man då billigaste blancolånet? Det som gör ett lån billigt är en låg ränta. Räntan kan vara ganska svår att påverka direkt eftersom det ofta är sådant som inkomst, anställningsform och utgifter som påverkar din ränta. Även din kreditvärdighet påverkar räntan, och den kan du inte göra något åt direkt – men för att få en bättre kreditvärdighet på sikt bör du undvika att ansöka om lån och krediter, och att använda en jämförelsetjänst när du behöver göra det.

Det som kan påverka din ränta direkt är lånebelopp och återbetalningstid. Ofta finns en tabell som kan användas innan du påbörjar din ansökan, och där kan du justera lånebelopp och återbetalningstid och se den ungefärliga månadskostnaden. Räntan är dock individuell och det är först när din ansökan blivit beviljad som du får se vilken ränta du kommer få, men tabellen kan ge dig en uppfattning om hur lånebeloppet och återbetalningstiden påverkar din ränta.

Det allra bästa sättet att påverka din ränta i dag är dock att ansöka hos flera långivare, och välja den som erbjuder dig lägst ränta. Det är dock ingen bra idé att skicka in ansökningar till många olika långivare, eftersom det kommer göra din kreditvärdighet väldigt dålig. Istället bör du använda en jämförelsetjänst som skickar din ansökan till flera långivare, men bara tar en kreditupplysning. Du får då svar från flera långivare, och kan välja lånet med den lägsta räntan.

Vanliga frågor om blancolån

Blancolån – vad är det?

Ett blancolån är detsamma som ett privatlån, det vill säga ett lån utan säkerhet. Ett blancolån kan användas till i stort sett vad som helst, men eftersom lånet är utan säkerhet så är beloppet max 600 000 kronor och räntan är högre än på ett bolån.

Vad betyder blancolån?

Blancolån betyder att lånet inte är till något specifikt – som ett bolån eller billån. Det innebär även att det inte finns någon säkerhet på samma sätt som med ett bolån, där bostaden används som säkerhet. Med ett blancolån kan du låna från 5000 kronor och upp till 600 000 kronor, och räntan är från 2,95 till 29,95 procent.

Hur mycket blancolån får man ha?

Eftersom blancolånet inte kräver någon säkerhet så är maxbeloppet 600 000 kronor. Det innebär dock inte att du definitivt kan låna så mycket, utan hur mycket du får låna beror på flera olika saker – till exempel din årsinkomst och kreditvärdighet. Alla långivare erbjuder inte heller lån på så mycket som 600 000 kronor.

Frida Engström

Jag älskar att testa och jämföra produkter som jag själv använder i hemmet och med tre barn blir det även mycket tester av barnrelaterade produkter 👶 Kommentera gärna och dela mina inlägg ❤️

RELATERADE ARTIKLAR

Lämna en kommentar